Rupee Cost Average in Punjabi:

ਅੱਜ ਦਾ ਬਲੋਗ Rupee Cost Average in Punjabi ਤੇ ਹੈ । ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਜਾਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਬਾਰੇ ਕਿਸੇ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕੀਤੀ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ “Rupee Cost Average in Punjabi” ਸ਼ਬਦ ਜ਼ਰੂਰ ਸੁਣਿਆ ਹੋਵੇਗਾ । ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਇਸ ਸ਼ਬਦ ਨੂੰ ਸੁਣ ਕੇ ਹੀ ਘਬਰਾ ਜਾਂਦੇ ਨੇ, ਸੋਚਦੇ ਨੇ ਕਿ ਇਹ ਕੋਈ ਵੱਡੀ ਵਿੱਤੀ ਥਿਊਰੀ ਹੋਵੇਗੀ ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਮਾਹਿਰ ਲੋਕ ਹੀ ਸਮਝ ਸਕਦੇ ਨੇ ।

ਪਰ ਸੱਚ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕੋਈ ਔਖੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ । ਇਹ ਓਨੀ ਹੀ ਸੌਖੀ ਹੈ ਜਿੰਨੀ ਤੁਹਾਡੀ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ । ਇਸ ਬਲੌਗ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਗੱਲ ਬਿਲਕੁਲ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਕਰਾਂਗੇ, ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਭਾਰੀ ਸ਼ਬਦਾਵਲੀ ਦੇ, ਅਤੇ ਹਰ ਗੱਲ ਨੂੰ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਨਾਲ ਸਮਝਾਵਾਂਗੇ ਤਾਂ ਜੋ ਪੜ੍ਹਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਵੀ ਸ਼ੱਕ ਨਾ ਰਹੇ ।

ਇਹ ਲੇਖ ਖਾਸ ਕਰ ਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਹੈ ਜੋ ਹੁਣੇ-ਹੁਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਪੈਰ ਰੱਖ ਰਹੇ ਨੇ, ਜਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ SIP (Systematic Investment Plan) ਸ਼ੁਰੂ ਤਾਂ ਕੀਤੀ ਹੈ ਪਰ ਪੂਰੀ ਸਮਝ ਨਹੀਂ ਬਣੀ ਕਿ ਇਹ ਕੰਮ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਚਲੋ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ।

1. Meaning of Rupee Cost Average

ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ Rupee Cost Averaging ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਪੂਰਾ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਤੈਅ ਰਕਮ ਹਰ ਮਹੀਨੇ, ਹਰ ਹਫ਼ਤੇ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤੈਅ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਲਗਾਉਂਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ । ਭਾਵ ਬਾਜ਼ਾਰ ਉੱਪਰ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਹੇਠਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਓਨੀ ਹੀ ਰਕਮ ਹਰ ਵਾਰ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹੋ ।

ਇਸ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੇਠਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਓਨੀ ਹੀ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟ ਮਿਲਦੇ ਨੇ, ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਉੱਪਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟ ਮਿਲਦੇ ਨੇ । ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦ ਦੀ ਔਸਤ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸੇ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ “ਔਸਤ ਕੱਢਣ ਵਾਲਾ ਤਰੀਕਾ” ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ।

ਸੌਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ ਕਹੀਏ ਤਾਂ, ਇਹ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਹੈ । ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਸੋਚਣ ਦੀ ਟੈਨਸ਼ਨ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਕਿ “ਹੁਣ ਸਹੀ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ”, ਸਗੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੀ ਤੈਅ ਰਕਮ ਲਗਾਉਂਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ।

This Image is generated by ChatGPT

2. ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਨਾਲ ਸਮਝੋ

ਸੋਚੋ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਣਕ ਦਾ ਆਟਾ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ । ਕਿਸੇ ਮਹੀਨੇ ਆਟੇ ਦਾ ਭਾਅ 30 ਰੁਪਏ ਕਿੱਲੋ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਓਸ ਮਹੀਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ 500 ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 16.6 ਕਿੱਲੋ ਆਟਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ । ਜੇ ਕਿਸੇ ਮਹੀਨੇ ਭਾਅ 40 ਰੁਪਏ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਓਸੇ 500 ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ 12.5 ਕਿੱਲੋ ਹੀ ਆਵੇਗਾ ।

ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਭਾਅ ਵੇਖ ਕੇ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਬਲਕਿ ਆਪਣੀ ਲੋੜ ਮੁਤਾਬਿਕ ਖਰੀਦਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ । ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਔਸਤ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤੇ ਨਾ ਬਹੁਤ ਘੱਟ – ਬਿਲਕੁਲ ਇਹੀ ਸਿਧਾਂਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਸਿਰਫ਼ ਆਟੇ ਦੀ ਥਾਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ Mutual Fund ਦੇ ਯੂਨਿਟ ਹੁੰਦੇ ਨੇ ।

This Image is generated by ChatGPT

3. ਹੁਣ ਅਸਲੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਉਦਾਹਰਣ ਵੇਖਦੇ ਹਾਂ

ਮੰਨ ਲਓ ਹਰਪ੍ਰੀਤ ਨਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ 5000 ਰੁਪਏ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ । ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਸਾਰਣੀ ਵਿੱਚ ਵੇਖੋ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ NAV (ਯੂਨਿਟ ਕੀਮਤ) ਬਦਲਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਉਸਦੇ ਯੂਨਿਟਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਦੀ ਹੈ:

ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹਰਪ੍ਰੀਤ ਨੇ ਕੁੱਲ 30,000 ਰੁਪਏ ਲਗਾਏ ਅਤੇ ਕੁੱਲ 705 ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦੇ । ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਉਸਦੀ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਔਸਤ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਲਗਭਗ 42.5 ਰੁਪਏ ਬਣੀ (30,000 ਨੂੰ 705 ਨਾਲ ਵੰਡਣ ‘ਤੇ) । ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਕਿ ਇਹ ਔਸਤ 50, 40, 25, 50, 62.5 ਅਤੇ 50 ਦੀ ਸਧਾਰਨ ਔਸਤ (46.25) ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਹੈ ।

ਇਹੀ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਦੀ ਖੂਬਸੂਰਤੀ ਹੈ । ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤ ਘੱਟ ਸੀ (ਮਾਰਚ ਵਿੱਚ 25 ਰੁਪਏ), ਓਸ ਵੇਲੇ ਉਸ ਨੂੰ ਓਸੇ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟ (200) ਮਿਲੇ, ਜਿਸ ਨੇ ਉਸਦੀ ਕੁੱਲ ਔਸਤ ਨੂੰ ਹੇਠਾਂ ਖਿੱਚ ਲਿਆ । ਇਸੇ ਲਈ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਵੀ ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਮੌਕਾ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ।

4. Rupee Cost Average ਅਤੇ SIP ਵਿੱਚ ਕੀ ਸੰਬੰਧ ਹੈ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸਮਝਦੇ ਨੇ ਕਿ SIP ਅਤੇ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੇ, ਪਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ SIP ਯਾਨੀ Systematic Investment Plan ਓਹ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਦਾ ਅਸੂਲ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ । ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਲੈਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ ।

SIP ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਤੈਅ ਰਕਮ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਕਟਵਾਉਂਦੇ ਹੋ ਜੋ ਸਿੱਧਾ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਲੱਗ ਜਾਂਦੀ ਹੈ । ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਵਾਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵੇਖ ਕੇ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਲੈਣਾ ਪੈਂਦਾ – ਇਹ ਖੁਦ-ਬ-ਖੁਦ ਚੱਲਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤੇ ਇਹੀ ਗੱਲ ਇਸ ਨੂੰ ਆਮ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਤਰੀਕਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ।

5. Rupee Cost Averaging ਦੇ ਫਾਇਦੇ

ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਦੇ ਕਈ ਫਾਇਦੇ ਨੇ, ਖਾਸ ਕਰ ਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਡੂੰਘਾ ਗਿਆਨ ਨਹੀਂ ਜਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵੇਖਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ । ਹੇਠਾਂ ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦੇ ਦਿੱਤੇ ਨੇ:

• ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਸਹੀ ਸਮਾਂ ਲੱਭਣ ਦੀ ਟੈਨਸ਼ਨ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ।
• ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਵਿੱਚ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਸਤੇ ਭਾਅ ‘ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟ ਮਿਲਦੇ ਨੇ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦੇ ਨੇ।
• ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਵੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਹਰ ਵਰਗ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਇਹ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ (discipline) ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੱਚਤ ਦੀ ਆਦਤ ਪੱਕੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• ਭਾਵਨਾਵਾਂ (ਡਰ ਅਤੇ ਲਾਲਚ) ‘ਤੇ ਕਾਬੂ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਫੈਸਲੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਤੈਅ ਹੁੰਦੇ ਨੇ।

ਇਹ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਮਿਲ ਕੇ ਇੱਕ ਆਮ ਨੌਕਰੀਪੇਸ਼ਾ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲਈ ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਬਣਾ ਦਿੰਦੇ ਨੇ । ਖਾਸ ਕਰ ਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਤੈਅ ਤਨਖਾਹ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਤਨਖਾਹ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਲਗਾਉਣਾ ਕਾਫ਼ੀ ਵਿਹਾਰਕ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ।

6. Rupee Cost Average vs Lumpsum ਨਿਵੇਸ਼

ਬਹੁਤ ਲੋਕ ਪੁੱਛਦੇ ਨੇ ਕਿ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ Lumpsum ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਥੋੜ੍ਹਾ-ਥੋੜ੍ਹਾ ਕਰਕੇ । ਇਸ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਜਵਾਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਦੋਵੇਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹਾਲਾਤਾਂ ਲਈ ਬਣੇ ਨੇ । ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਇਕੱਠੀ ਹੈ ਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੇਠਾਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੰਪਸਮ ਵਿੱਚ ਫਾਇਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ । ਪਰ ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਦਾ ਪਤਾ ਨਹੀਂ, ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਥੋੜ੍ਹੀ-ਥੋੜ੍ਹੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ Rupee Cost Average in Punjabi ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਵਿਹਾਰਕ ਰਸਤਾ ਹੈ । ਬਹੁਤੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਵੀ ਆਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਸੇ ਤਰੀਕੇ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਨੇ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਲਗਾ ਦੇਣ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ।

This Image is generated by ChatGPT

7. ਸਿਮਰਨ ਦੀ ਕਹਾਣੀ – ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ

ਸਿਮਰਨ ਇੱਕ ਸਕੂਲ ਟੀਚਰ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਤਨਖਾਹ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 30,000 ਰੁਪਏ ਹੈ । ਉਸਨੇ 2019 ਵਿੱਚ 2000 ਰੁਪਏ ਦੀ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਸੀ । 2020 ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ, ਤਾਂ ਉਸਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਡਰ ਕੇ ਆਪਣੀ SIP ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ।

ਸਿਮਰਨ ਨੇ ਆਪਣੀ SIP ਜਾਰੀ ਰੱਖੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਸਨੂੰ ਪਤਾ ਸੀ ਕਿ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਉਸਨੂੰ ਓਸੇ 2000 ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟ ਮਿਲ ਰਹੇ ਨੇ । ਅਗਲੇ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੜ ਉੱਪਰ ਗਿਆ, ਓਹੀ ਸਸਤੇ ਭਾਅ ‘ਤੇ ਖਰੀਦੇ ਯੂਨਿਟ ਉਸਦੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣੇ ।

ਇਹ ਕਹਾਣੀ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਦਾ ਅਸਲੀ ਫਾਇਦਾ ਓਸ ਵੇਲੇ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਤੋਂ ਡਰ ਕੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੰਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ, ਬਲਕਿ ਧੀਰਜ ਨਾਲ ਲਗਾਤਾਰ ਲਗਾਏ ਰੱਖਦੇ ਹੋ । ਧੀਰਜ ਹੀ ਇਸ ਪੂਰੇ ਤਰੀਕੇ ਦੀ ਜਾਨ ਹੈ । ਇਹ ਇੱਕ ਕਾਲਪਨਿਕ ਕਹਾਣੀ ਹੈ ਇਸ ਨੂੰ ਅਸਲੀ ਕਹਾਣੀ ਨਾ ਮਨਿਆ ਜਾਂਵੇ ।

8. ਕਿਹੜੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਸਭ ਤੋਂ ਸਹੀ ਹੈ

ਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਤਰੀਕਾ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਢੁੱਕਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ । ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਖਾਸ ਕਰ ਕੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ:

• ਉਹ ਲੋਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਤੈਅ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਨੌਕਰੀਪੇਸ਼ਾ ਵਿਅਕਤੀ।
• ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਸਮਝ ਨਹੀਂ।
• ਉਹ ਲੋਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਵੱਡੀ ਇਕੱਠੀ ਰਕਮ ਨਹੀਂ ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਨੇ।
• ਉਹ ਲੋਕ ਜੋ ਭਾਵਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆ ਕੇ ਗਲਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਨੇ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਰਗ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ । ਬਸ ਇੱਕ ਗੱਲ ਯਾਦ ਰੱਖੋ – ਇਸ ਵਿੱਚ ਧੀਰਜ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਸ਼ਰਤ ਹੈ, ਬਿਨਾਂ ਧੀਰਜ ਦੇ ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਓਨਾ ਅਸਰਦਾਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ।

9. ਲੋਕ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰਦੇ ਨੇ

ਭਾਵੇਂ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ ਇੱਕ ਸੌਖਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੋਕ ਫਿਰ ਵੀ ਕੁਝ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰ ਬੈਠਦੇ ਨੇ ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਫਾਇਦਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ। ਹੇਠਾਂ ਕੁਝ ਗਲਤੀਆਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਨੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ:

1. ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਦੇ ਹੀ ਘਬਰਾ ਕੇ SIP ਬੰਦ ਕਰ ਦੇਣੀ, ਜਦਕਿ ਇਹ ਹੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਖਰੀਦਣ ਦਾ।
2. ਬਹੁਤ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ (6 ਮਹੀਨੇ, 1 ਸਾਲ) ਵਿੱਚ ਹੀ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨਾ।
3. ਬਿਨਾਂ ਟੀਚਾ ਤੈਅ ਕੀਤੇ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦੇਣਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿੱਚੇ ਪੈਸੇ ਕੱਢ ਲੈਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
4. ਹਰ ਵਾਰ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਵੇਖ ਕੇ ਫੰਡ ਬਦਲਦੇ ਰਹਿਣਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
5. ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਦੀ SIP ਤੈਅ ਕਰ ਲੈਣਾ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਓਸਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਔਖਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਗਲਤੀਆਂ ਛੋਟੀਆਂ ਲੱਗਦੀਆਂ ਨੇ, ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਸਰ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਬਚ ਕੇ ਰਹੋ, ਤਾਂ ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ ਦਾ ਪੂਰਾ ਫਾਇਦਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ ।

This Image is generated by ChatGPT

10. ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਮਹੱਤਵ ਕਿਉਂ ਹੈ

ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਦਾ ਅਸਲੀ ਜਾਦੂ ਓਦੋਂ ਹੀ ਦਿਖਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਲਗਾਤਾਰ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹੋ । ਇੱਕ-ਦੋ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਅਸਰ ਸਾਫ਼ ਦਿਖ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ 10-15 ਸਾਲ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵਧਣ ਵਾਲੀ ਦਿਸ਼ਾ ਦਾ ਪੂਰਾ ਫਾਇਦਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ।

ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ Compounding ਦਾ ਅਸਰ ਵੀ ਜੁੜ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਯਾਨੀ ਤੁਹਾਡੇ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ‘ਤੇ ਵੀ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਬਣਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ । ਇਸੇ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਕਹਿੰਦੇ ਨੇ ਕਿ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ, ਓਨਾ ਹੀ ਵੱਧ ਫਾਇਦਾ ਹੋਵੇਗਾ ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਹੀ ਥੋੜ੍ਹੀ-ਥੋੜ੍ਹੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ, ਤਾਂ 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਓਨਾ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿੰਨਾ 35 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਲਗਾ ਕੇ ਵੀ ਸ਼ਾਇਦ ਨਾ ਕਰ ਸਕੇ ।

11. ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਤੱਕ ਸਿਰਫ਼ ਸਮਝ ਹੀ ਬਣਾ ਰਹੇ ਸੀ ਅਤੇ ਹੁਣ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਹੁਤੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਨਹੀਂ। ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਨੇ:

• ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣਾ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਾ ਤੈਅ ਕਰੋ – ਜਿਵੇਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ, ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ।
• ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਵੇਖ ਕੇ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਰਕਮ ਤੈਅ ਕਰੋ ਜੋ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਿਨਾਂ ਦਿੱਕਤ ਦੇ ਲਗਾਈ ਜਾ ਸਕੇ।
• ਕਿਸੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਰਾਹੀਂ KYC ਪੂਰੀ ਕਰਕੇ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ।
• ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ SIP ਦੀ ਰਕਮ ਥੋੜ੍ਹੀ ਵਧਾਉਂਦੇ ਰਹੋ।

ਇਹ ਚਾਰ ਸਧਾਰਨ ਕਦਮ ਹੀ ਕਾਫ਼ੀ ਹੁੰਦੇ ਨੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਲਈ । ਬਾਕੀ ਸਭ ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਧੀਰਜ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ । ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਛੋਟੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਪਰ ਲਗਾਤਾਰਤਾ ਹੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਗੱਲ ਹੈ ।

12. ਸਿੱਟਾ

ਰੁਪੀ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜ ਕੋਈ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿੱਤੀ ਥਿਊਰੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਅਤੇ ਸਮਝਦਾਰ ਆਦਤ ਹੈ ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਦਿੰਦੀ ਹੈ । ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਾ ਤਾਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਮਾਹਿਰ ਬਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਤੇ ਨਾ ਹੀ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ – ਬਸ ਲੋੜ ਹੈ ਲਗਾਤਾਰਤਾ ਅਤੇ ਧੀਰਜ ਦੀ ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਹੀ ਸਮਾਂ ਹੈ ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਹੀ ਸਹੀ, ਪਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਜ਼ਰੂਰ ਕਰੋ । ਸਮਾਂ ਲੰਘਦੇ ਹੀ ਇਸ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਆਦਤ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੈਰਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ।

13. ਬੇਦਾਅਵਾ (Disclaimer)

ਇਹ ਬਲੌਗ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿਚਲੀ ਸਾਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਹੈ, ਇਸਨੂੰ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ Financial Advice ਨਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇ । ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ Financial Advisor ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਜ਼ਰੂਰ ਕਰੋ । ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ਅਸੀਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੋਵਾਂਗੇ ।